2018年6月30日土曜日

【ビジネスの】博士号持ってるけど就職せず、個人事業を興したのは、自営業は不安定だけど、ある日突然休んでも誰にも怒られない自由さがあるから。【始め方】

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こんにちは。キュウキュウです。
 今日は昔話を振り返りつつ、個人事業を興すまでをふりかえってみようと思います。
脱サラリーマンの要素があるので、人によっては刺激的で、魅力的な内容に見えるかもしれませんが、個人事業は常に廃業リスクと隣り合わせであることを最初に明記しておきます。ただし、事業にすべてをかけなくても、副業の形で参考にすることはできるかもしれません。

1 博士号はとったけど

学生時代、私は漠然と研究が好きで、理系の研究ばかりしておりました。当時、将来のプランなど考えたこともありませんでした。日々タスクをこなし、それなりに新規性のある論文をいくつか書いて、博士号をもらいました。その後、なんとなく研究者になるのかな?と思いながら、いくつかアカデミック分野の面接を受けたりしました。しかし圧倒的に職がないんですね。いや、職自体は毎月募集がありますが、高度に専門化・細分化された募集のため、少しでもはずれると書類選考ではねられてしまいます。何度か最終面接まで残ったことがあります。しかしながら、なぜか採用までは至らない。まあ実力がなかったか、コネがなかったかのどちらかなのでしょう。そうこうするうちに、だんだん研究者の魅力がなくなってきました。運良く採用されても、任期付き。3年後無職。しかもあまり儲からない。精神をすり減らしながら、全力で研究してもほとんど報われないと悟ったとき、急にむなしくなりました。しかしながら、企業に就職するつもりもありませんでした。誰かに雇われて働くと、「明日出勤しなければならない義務」が発生します。それがなんとも窮屈だったのです。


2ビジネスの勉強はしたことがないけど、とりあえずやってみよう!

 本屋さんにいくと、「ビジネスのつくりかた」とか、「広告のつくりかた」とか、「手書きPOPの教科書」みたいな本がたくさんあります。しかし実を言うと私はその類の勉強はまったくしませんでした。初心者向けの青色申告の教科書を1冊だけ熟読して、事業に必要な税金の知識と帳簿の付け方だけを学んで、いきなり実践(実戦?)の世界に飛び込みました。必要な知識はその都度ネットで仕入れました。


3 堂々と立派な看板をつくっちゃえ!

 ビジネスでまず行ったのは、看板作り。何屋さんをはじめたのか、近隣住民に周知しなければお客さんはやってきません。まずは立派で大きな看板をドドン!とつくったのでした。看板は野ざらしですから、雨にも紫外線にも強い必要があります。そういう特殊な塗料でできた看板は、看板屋さんの専売特許です。確か20~30万円もあれば立派なものができあがったように記憶しています(うろおぼえ)。またちらしを自作して近隣に自分でまきました。新聞折り込み?そんな余裕はありません。あれ、1枚あたり5円とかとるんですよ?高すぎワロタ。また、Webサイトは自作です。業者に頼むと数十万円の制作費を取られて、その後、管理費の名目で月額5000円~1万円とられますからね。自作の場合、Webサーバーのレンタル代だけで済みますから、年間1500円ほどです。さらに並行して、お客様対応のシミュレーションを綿密に行い、あらゆるパターンに対応できるように繰り返し練習をします。
 さて、看板もつくり、ちらしもつくり、Webサイトもつくり、順調にスタートしたかに見えるビジネスですが、最初の一カ月はお客様がまったく来ませんでした。地獄のような一カ月でした。それでもちらほらお客様がつきはじめます。


3 とりあえず100万円稼ぐ

副業で1年で100万円稼いだぞ!っていうとそれなりにインパクトのある数字ではないでしょうか?でも100万円稼ぐってそんなに難しくないんです。堂々と宣伝すれば、最初はほとんど反応がありませんが、1年以内にそれなりの反応がでてきます。ただ、生活するにはギリギリの数字です。生きることはできますが、貯金はできませんし、ましてや資産運用なんて無理な数字です。しかし、重要なのは雇われることなく100万円が生み出されたということだと思います。私はこれに大いに励まされました。


4 ついに売り上げが700万円を突破!

最初の苦しい時期を乗り越え、さらに、月収2万円という時期も乗り越えて、今があります。宣伝の仕方を最適化し、経費削減に血眼になり、そしてそれ以上によりよいサービスの提供を研究してお客様に還元する。ここに博士の泥臭い研究技術が生きています。研究って本当は地道で泥臭いのです。でもそういうコツコツした努力が好きな博士って多いと思います。そしてこれらの努力はビジネスに必要な努力だと思います。無料(ただ)働き使いたい放題のブラック研究生時代に比べたら、大抵のことは我慢できますしね。さらに、最近は、趣味の雑記ブログを通して磨いたブログの技術も、本業のビジネスに積極的にフィードバックして、さらに効率よく稼げるようになってきたように思います。そうこうしているうちに、売り上げは700万円を突破しました。ビジネスとしてはひよっこもひよっこ。人によっては失敗レベルですが、生活に困ることはなくなりました。人並みの生活ができるようになりました。資産運用の余裕もでてきました。さらに、ノウハウが貯まってきたので、500万円くらい本業に再投資すれば、1年で売り上げ1400万円。さらに、500万円再投資して、もう1年で売り上げ2100万円!みたいに雪だるま式に大きくすることも可能だと思います。しかし、今はまだそこまでの元気がありません。とりあえずは、お客様の利益を第一に考え、サービスの質の向上をさらに高めたいと思います。そうすることで、宣伝費をさらに低くすることができるからです。お客様が今よりももっと多く集まれば、単価を下げてもビジネスが成立するので、より低価格で価値の高いサービスを提供することも可能になります。まずはいけるところまでいってみて、そのとき、2店舗目の需要がありそうなら、事業を拡大しようかなと思います。


5 終わりに。事業を興そうか迷っている人へ

 まずは副業からはじめてみては?と思います。事業を興すなら、なるべくリスクのないものがよいです。ものを売ると必ず在庫リスクを抱えます。しかしながら、情報やノウハウを売ったり、体験を売ったり、あるいはその他のサービス業なら在庫リスクを抱えずに済みます。ただし、やるからには本気で、そして堂々とやるのが良いと思います。大きな看板を堂々と出してしまえば、お客さんはそのうち勝手に来ます。その人のスキル次第ですが、真面目にやれば安定して100万円くらいならすぐに稼げるようになると思います。ところで、在庫リスクを抱えないから連想して、そういえば「投資助言業」って在庫リスクないよなあと思い、少し調べてみました。なんでも、特定の人から報酬をもらって投資情報を提供する場合、投資助言業の登録が必要で、供託金500万円がいるそうです。この供託金は廃業するときに戻ってくるそうなのですが、500万円の資金がロックされるのは痛いですね笑。でも、相談料1万円で、そんなお客さんを1か月に平均50人集められれば、年間売り上げ600万円ですから、これはかなりよいビジネスのように思います。

6 コンサルはいらないのでは?

 ちなみに、ビジネスにはつきものの、コンサルタントというビジネス支援業者ですが、私は必要ないと思っています。ビジネスって自分で試行錯誤して、自分だけのやり方を研究・最適化していくしかないと思うのです。もちろん再現性のある方法や、正しい方法ってのがあるのかもしれませんが、大部分はネットで無料で公開されているものばかりです笑。それに、自分で納得してやらないと面白くないですよ!逆に自分がコンサルタントとして働くのはおいしいビジネスです。コンサルタントは無リスクで報酬がもらえますから!
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2018年6月29日金曜日

楽天証券のバランスファンド100円積立て15種を見なおしました

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こんにちは。キュウキュウです。
楽天証券でポイントを得るために買付けているバランスファンド15種の銘柄入れ替えを行いました。

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世界経済インデックスファンド (信託報酬0.54%)
世界経済インデックスファンド株式シフト (0.594%)
世界経済インデックス・オープン(株式シフト) (0.594%)
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たわらノーロードバランス(標準型) (信託報酬 0.2376%)
たわらノーロードバランス(積極型) (0.2376%)
ドイチェ・ETFバランス・ファンド(プラチナコア) (0.4338%)

銘柄入れ替えの動機は、主に信託報酬の節約です。世界経済インデックスファンド純資産額が大きく、安定した運用に定評があるので、資産形成の目的には現在でも十分な存在感があります。しかしながら、ただポイントが欲しいだけではじめたバランスファンド15種100円積立てでは、純粋に年間コストの削減を狙っていきたいと思います。純資産額が少なすぎて、償還になったとしても、ほぼノーダメージですし。

そういうわけで、現在のバランスファンド15種は以下のようになります。
また、すべて、つみたてNISA買付けに対応しており、以下のリストがそのまま楽天証券における、おすすめバランスファンドとなります。信託報酬は十分に安いものばかりですし、資産も世界中に分散されています。

(1)eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
(2)iFree 8資産バランス
(3)たわらノーロード バランス(8資産均等型)
(4)つみたて8資産均等バランス
(5)<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)
(6)野村6資産均等バランス
(7)<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)
(8)eMAXIS 最適化バランス(マイディフェンダー)
(9)eMAXIS 最適化バランス(マイミッドフィルダー)
(10)ドイチェ・ETFバランス・ファンド(プラチナコア)
(11)SMT 世界経済インデックス・オープン
(12)つみたて4資産均等バランス
(13)たわらノーロードバランス(標準型)
(14)たわらノーロードバランス(積極型)
(15)<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(8資産均等型)
こんな記事も書いています
えっ!?楽天証券の100円積み立てが錬金術すぎる。こんなん信託報酬ほぼ無料じゃん?
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2018年6月28日木曜日

ゆうちょ銀行の無通帳口座(ゆうちょダイレクトプラス)の謎

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こんにちは。キュウキュウです。
表題の通りなのですが、ゆうちょ銀行の無通帳口座(ゆうちょダイレクトプラス)にはがあります。確か、経費削減のため、ゆうちょ銀行は、通帳をなくしていきたいという考えだったはずです。そこで登場したのが、ゆうちょダイレクトプラスで、通帳を廃止する代わりに、様々なサービスがネットで受けられます。私も紙の通帳にあまり魅力を感じていなかったので、経費削減になるというネットの宣伝を見て、すぐにゆうちょダイレクトプラスに切り替えました。
 ところが、今日、サマーキャンペーンのプレゼントが欲しくて、定額貯金を組もうとしたところ、次のように言われました。
「お客様、通帳はお持ちですか?」
「ゆうちょダイレクトプラスにしたので、通帳がないんです」
「通帳がない場合、定額貯金はできません。」
「!?」
「ご新規ということで、新しい通帳を発行しますね!」
「!?」

そういうわけで、定額貯金・定期貯金専用の赤い通帳が新たに発行されました。えっと・・・。紙の通帳は経費がかかるから削減するという話だったのでは?せっかく通帳をなくしてあげたのに、また紙の通帳がもらえてしまいました笑。ちなみに、この赤い通帳はそれ用に、銀行印を届けて発行される通帳なので、通常のゆうちょ銀行の口座とは全く別扱いになるそうです。それゆえ、引き出すときも、この赤い通帳と銀行印がいるそうで、ネットではできないんですって!非合理的だなあ!しかし、どうせ、納税のための待機資金なので、プレゼントをもらってご満悦で帰宅しました。
こんな記事も書いています。
北陸三県限定、ゆうちょ銀行サマーキャンペーン2018分析 鍵はプレゼント利回り
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株式の配当金が出ました!もちろん全額再投資します! +資産運用に対する母の教え

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こんにちは。キュウキュウです。
家庭で保有している個別株式から配当金がでました。全部で約11万7千円ほどです。
もちろん全額再投資します。マネックスアドバイザー1万円だけETFを買い、残りはすべて、eMAXIS Slim バランス8資産均等型を発注しました。

ところで、資産運用の考え方について、母と話していて、とても重要だと思ったことをメモしておきます。母は大和証券と大和ネクスト銀行を使っているのですが、銀行からお金を引き出すとき、手数料が約100円ほどかかることに対する母の答えが次です。

「証券会社に入金したお金は、今後、引き出さないから、細かい手数料はどうでもいいのよ。でも、配当金をもらうときは、別に手数料とかいらないでしょ?それでいいのよ。」

「証券会社に入金したお金は引き出さない」というところに、資産運用に対する悟りを感じます。母にとって株の現在価値はあまり意味を持ちません。株式を買うとは、配当金を定期的にもらう権利を買ったという認識です。そして、株を買ったら、買値を忘れて放置。そして、配当金だけをもらう。そうこうするうちに、上記のように配当金が10万円を突破するようになったとのことです。保有株式はすべていわゆる大企業ばかりですが、私も正直何をどれだけ保有しているのかよくわかっていません。現在の株価に興味があまりないだけでなく、どうせ売らないからです。企業が存続する限り、配当を吐き出し続けてくれる権利を手放してしまうのは大変もったいないことです。そして、吐き出した配当金すら、現在特に必要ないので、年間コストの安い投資信託で運用していきます。また、このどうせ売らないという悟りの境地にはもうひとつの効能があります。それは、リーマンショックのような大暴落すら関係なくなってしまうからです。どうせ売らないのですから。
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妻の金融リテラシーが高くて大変助かる件

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こんにちは。キュウキュウです。
サラリーマン投資倶楽部でとても興味深い記事が掲載されました。
(夫婦間でストレスなくお金の管理をする方法)

これ、うち(キュウキュウ)の場合とほぼ同じで、合理的だよなあと思います。
(マネーフォワードで取得した資産構成を公開。リスク資産と無リスク資産の割合を決める方法)

いずれにしても貯蓄と投資は先取りして、決められた予算の範囲内で消費するようにすると、資産はどんどん大きくなっていきます!ただ、これができるのって、相方の金融リテラシーがかなり高いからだよなあと思います。どちらか一方が浪費家だと破綻するからです。

私はこれまで、本(と少しのゲーム)くらいにしかお金を使ってきませんでしたが、実は妻も考え方が似ており、ふたりそろって、あまりお金を使いません。しかも料理好きなので、食費は材料費しかかかりません。そういうわけで、稼ぎの1/3を生活費とし、もう1/3を無リスク資産、もう1/3をリスク資産に回すことが可能です。これは完全に妻の金融リテラシーの高さのためなので、大変感謝しています。聡明な妻と巡り会えたことはとても運の良いことなのですが、これから結婚する人は大変だろうなあと余計なことながら思ってしまいます。お金の話をうやむやにしたまま結婚すると、いずれ絶対にもめるので、できれば、結婚する前に話し合っておきたいところです。
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2018年6月27日水曜日

個人事業主の税金確定前の資金の資産運用について

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こんにちは。キュウキュウです。
我々個人事業主は、基本的に確定申告で税金が確定するまで、手元のお金は自分のものではありません。その一部が国のものであり、県や市のものだからです。そこで、私はこれまで、銀行口座を2つにわけて、事業用口座(ゆうちょ銀行)と生活用口座(楽天銀行)とし、確定申告のある2月まで事業用口座のお金には手をつけずにいました。しかしながら、最近、これが、もったいないなあと思うようになりました。なんとかその一部を運用に回せないだろうか?しかし、損失が出るかもしれない運用に回すわけにはいきません。そのようにすると、来年からの投資予算がなくなってしまいますし、税金を納めなければならないまさにそのときに、株式が暴落していたら、売りたくない心理が働いてしまって精神的にきついからです。(←でも実は株式100%で運用して、必要なとき、別に売ればよくね?というのが合理的かもしれませんが・・・)。こうなってくると、選択肢はもう、ゆうちょの定額預金くらいしかありません。これなら、6か月預けるだけでいいので、確定申告の時期に必ず間に合いますし、今なら洗剤がもらえます♪
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北陸三県限定、ゆうちょ銀行サマーキャンペーン2018分析 鍵はプレゼント利回り
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2018年6月26日火曜日

ESG投資の謎、エコマテリアル学ないし環境材料学の視点から

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こんにちは。キュウキュウです。
ESG投資という単語をよく聞くようになって久しいのですが、このESG投資、環境材料学の視点からは結構謎なんですよね。ESGのEは環境(Environment)のEなのですが、これを考慮して投資先を選ぶと言ってもなんだか漠然としすぎじゃないでしょうか?私は、大学で環境材料学の単位をとったことがありますが、教授は開口一番に次のようなことを言ったのを覚えています。
「皆さん。環境材料と聞いて、どんなものを思い浮かべますか?生分解性プラスチックスですか?それとも、太陽電池ですか? 実は現在実用化されていて、実際に売られている材料はすべて"環境材料"です。なぜなら、環境に配慮していない材料はそもそも売れないからです。そういうわけで、現在製品化された材料はすべて、何らかの意味で環境に配慮し、環境に適した材料になっています。この講義では、実際の製品をつくる上で欠かせない、"環境材料の考え方" について見ていきましょう。」

さて、そういうわけで、現在普及している材料はそもそもすべて環境材料なのですが、そうすると、Eを考慮して投資先を決めるESG投資って何?というわけです。また、S(社会)、G(ガバナンス)にしても、おかしなことをやっている会社はいずれ淘汰されるはずなので、ESG投資の行き着くところは結局、市場に任せたインデックス投資のような気がするんですよね。
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