小さな投資家さんだね！ 来年度(2019年度)のジュニアNISAの準備について

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こんにちは。キュウキュウです。

そろそろ年末なので来年度(2019年度)の娘(1歳)のジュニアNISAの計画を立てることになりました。

我が家では、ジュニアNISAの制度を、祖父・祖母が孫へ合法的に資産を移しなさいよというメッセージであると捉え、一家で取り組んでいます。80万円という額も絶妙ですよね。贈与税のかからない範囲で・・・。

さて、話し合いの結果、資金内訳は来年度も次の通り

祖父：30万円
母：30万円
私と妻から：20万円
これで、合計80万円になり、これらを以下のファンドに投じます。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)　50%
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)　50%

楽天・インデックス・バランス・ファンドについては、まだ具体的なコストが不明ですが、「細けえ事はいいんだよ」というのが私の感想です。理想的な資産配分を、十分低コストで保ってくれる楽さがよいのです。ファンドオブダイヤーでも高く評価しようと思います。

ちなみに、これまでのジュニアNISAの成績は以下の通りです。

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)　324,389円　(-8,952円, -2.69%)
世界経済インデックスファンド 224,349円 (-8,989円,-3.85%)
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型) 94,466円 (-5,536円, -5.54%)

世界同時株安などと言われていますが、まあこれくらいなもので、今の所影響は軽微です。
楽天・インデックス・バランス・ファンド(株式重視型)だけ相対的に大きな含み損がありますが、単に買付け時期が異なるだけです。重要なことは、投資先への納得感だと思います。

ちなみにタイトルの「小さな投資家さんだね！」とは祖父の言った言葉で、なかなかいいなと思い記事につけました。
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気が変わりました。ジュニアNISAのリスク許容度を上げて、楽天インデックスバランスファンド(株式重視型)を積み立てます

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こんにちは。キュウキュウです。
先日、ジュニアNISAでは、世界経済インデックスファンドをリストラして、楽天インデックスバランスファンド(均等型)を積み立てようかな・・・と話していましたが。気が変わりました。リスク許容度を上げて、楽天インデックスバランスファンド(株式重視型)を買おうと思います。

そういうわけで、毎月33333円をeMAXIS  Slim バランス(8資産均等型)へ、
毎月33333円で楽天インデックスバランスファンド(株式重視型)を買っていきます。
すべてを楽天インデックスバランスファンドにしないのは、8資産均等型の、どうせ将来どの資産が値上がりするかわからないんだから、全部買っておけという思想が好きだからです。また、信託報酬も激安ですしね。ただし、今後楽天インデックスバランスファンドの信託報酬がさらに下がるような事態になれば、8資産均等とかどうでもよくなる可能性はあります。それほどコストにこだわることは大事です。
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楽天インデックスバランスファンド(均等型)発売！ 世界経済インデックスファンドはリストラしました。

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こんにちは。キュウキュウです。
今日から楽天インデックスバランスファンド(均等型)が発売されます。
早速SBI証券のジュニアNISAで積立ての設定をしました。
世界経済インデックスファンドはリストラします。世界各国のGDP比に基づいて資産配分するという投資哲学はとてもわかりやすく、結果として新興国株式・債券の割合が多いのも玄人っぽくてかっこいいのですが、今となっては信託報酬0.54%は高いです。その点楽天インデックスバランスファンド(均等型)なら信託報酬は0.2546%です。とても安いですね！
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ジュニアNISA おすすめファンド再考 楽天インデックスバランスファンド(均等型)いいじゃん！

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こんにちは。キュウキュウです。
楽天投信投資顧問が楽天バンガードシリーズとして、低コストバランスファンドを3種類新規設定したと話題です。どうせみんな似た記事を書くから別にいいかなと思っていたのですが、しかし、バランスファンド好きとしては黙っていられず、結局記事にします。

楽天インデックスバランスファンド爆誕！

・楽天インデックスバランスファンド (株式重視型) (0.2446%)
・楽天インデックスバランスファンド (均等型) (0.2546%)
・楽天インデックスバランスファンド (債券重視型) (0.2646%)

これらのファンドはいずれも、世界株式ETFと、世界債券インデックスファンドを買付けるファンドオブETF(ファンド)の形式をとっています。異なるのは株式比率と債券比率のバランスだけです。株式重視型は株式比率70%、均等型は50%、債券重視型は30%となります。とてもシンプルなアセットアロケーションに好感がもてます。たわらノーロードバランスのような複雑なバランスファンドよりも、楽天インデックスバランスファンドのほうが好みです。
　さて、以前に、もしも楽天インデックスバランスファンドのようなファンドが設定されたら、似た資産配分で相対的に高コストのセゾングローバルバランスファンドや世界経済インデックスファンドがオワコンになるのではないかと書きましたが、本当にオワコンになりそうです。
こんな記事も書いています。
楽天インデックスバランス(DC年金)爆誕！ ついでに欲しいファンドをお願いしておこう♪

ジュニアNISA再考

　さて、以前、ジュニアNISAは拠出期間が限られており、株式市場が暴落した際に、追加で拠出することができないため、ほったらかし可能なバランスファンドが向いていると書きました。特に債券比率50%程度のものなら、有事の際、相対的に高くなった債券を売って、株式を買うリバランスにより、回復が早いと思われます。当初、信託報酬や、アセットアロケーション、世界分散の観点から、eMAXIS Slim バランス8資産均等型か、世界経済インデックスファンドをおすすめしておりました。しかし今回、世界経済インデックスファンドと似た資産配分で、より信託報酬の低いファンド(楽天インデックスバランスファンド)が設定されましたので、世界経済インデックスファンドをおすすめからはずします。私もSBI証券で楽天インデックスバランスファンドが買えるようになったらすぐに、ジュニアNISAで買うつもりです。世界経済インデックスファンドの積立て設定は解除します。

Slim バランスか、楽天インデックスバランスファンドか

　単純に信託報酬からいうと、Slimバランスのほうが優秀です。しかも最近ニッセイに対抗してまた信託報酬を下げました。これからは0.159%(税込0.17172%)になります。ただしアセットアロケーションは全く異なるので、あとは好みの問題となります。私は8資産均等の考え方も、楽天インデックスバランスファンドのような市場平均の考え方もそれなりに合理的だと考えています。いずれも国際分散が効いているバランスファンドですが、Slim バランス(8資産均等)は、市場平均ポートフォリオから大きくはずれた資産配分を有するため、アクティブ性が強まることに留意が必要です。私は両方買っちゃおうかなあ笑。

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【なん】カンチュンド先生曰く ジュニアNISAはおすすめできない【だと】

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こんにちは。キュウキュウです。
カンチュンド先生のブログで
「今から「ジュニアNISA」を利用するのはお勧めしません」が発表されたので、衝撃を受けています。とてもわかりやすい文章なのでまずは一読されることをおすすめいたします。
　ジュニアNISAの問題点がとてもよくまとまっておりました。最も問題なのは非課税期間が5年と短く、ロールオーバーの活用が前提となるため、実質拠出期間が、2018年、2019年、2020年、2021年、2022年の5年だけということです。それゆえ、カン先生は年間40万円でもよいので、長い非課税枠で運用できた方が良いと暗につみたてNISAをすすめています。また、ジュニアNISAは子どもが18歳になるまで資金が拘束されるので、お子さんが「宮大工の修行がしたいから京都に行かせて欲しい！(宮大工リスク←キュウキュウ命名)」というパターンをあげて、流動性リスクを指摘しています。まったくごもっともな意見なのですが、その解決手段として子どもの特定口座で運用というのも何かずれているような気がします。やはり非課税枠は利用しておくのが合理的でしょう。非課税枠の優先順位は次のようになると思われます。
(1) ideco
(2) つみたてNISA
(3) ジュニアNISA
(4) 親の特定口座
(5) 子どもの特定口座
idecoは掛け金全額が所得から控除されるので、最優先で利用すべきです。つぎに、非課税期間が20年と長いつみたてNISAも年間40万円しっかりと利用します。夫婦なら、それぞれつみたてNISA口座を開設することで、年間80万円まで拠出できます。それでも余裕がある場合は、たとえ非課税期間が短かったとしてもジュニアNISAを利用して、年間80万円ぶち込んでおくべきです。子どものおじいちゃん、おばあちゃんから援助するのもありです。少額なので贈与税はかかりませんし、おじいちゃん、おばあちゃんがこれまで堅実な運用をしてきた場合、かなりの資産が積み上がっているはずですから、少しでもその資産を減らしていかないと贈与税がどどどっとかかってきてしまいます。そして、それでもあふれた場合は、親の特定口座で運用すればよいと思います。また、宮大工リスクですが、親の定期預金や特定口座のファンドをとりくずせば十分対応できるでしょう(非課税口座は非課税枠が消滅するのでもったいない)。というか、十分な安全資産がない場合は、どのみち資産運用なんか無理ですよ笑。

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ところでジュニアNISAで買い付けたバランスファンドはどうなった？学費はファンドだけでなく、米国債もあり！

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こんにちは。キュウキュウです。

　つみたてNISAとほぼ同時に、ジュニアNISA口座も開設していました。つみたてNISAだけでは、年間40万円までしか投資できませんが、子どものジュニアNISA口座を開設すれば、非課税枠が+80万円もらえることになります。これを使わない理由はありません。どうせ投資に回そうと考えているお金があるのなら、非課税枠はいくら多くても良いはずです。また、ジュニアNISAで学費を貯めようとしているけど、ファンドの値動きが不安というお方もおられましたら、参考にしていただきたいと思います(※)。
　ジュニアNISAでは、eMAXIS Slim バランス (8資産均等型)を毎月33,333円、世界経済インデックスファンドを毎月33,333円ずつ買っています。

eMAXIS Slim バランス (8資産均等型) 135,062円 (1,721円, +1.29%)
世界経済インデックスファンド 134,119円 (+783円, +0.59%)

確かはじめての買い付けが2月だったので、まだ3か月しかたっていませんが、この短い期間では、8資産均等のほうが成績がよいです。しかし、世界経済インデックスファンドも健闘しています！

※学費を投資信託100%で貯めるのは危険なように思います。学費が必要なまさにそのときに、大不況がきたら、ファンドの評価額が半分になってしまっているかもしれないからです。私は定期預金の他に学資保険や、米国債(ストリップス債)を買っています。特に米国長期金利が3%になったとかならないとかで、高利回りで安全な投資先として米国債は魅力を増しています。
こんな記事も書いています。
米国国債（ストリップス債)（２０３０年５月１５日満期）買ったよー。

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ジュニアNISA で世界経済インデックスファンドとemaxis slim バランス 8資産均等 を買い付けました

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こんにちは。キュウキュウです。
昨年12月からずっと申請していたジュニアNISA口座がようやくできたので、早速買い付け設定を行いました。

世界経済インデックスファンドに50%、emaxis slim バランス 8資産均等に50%投資します。また、今月から12月まで全11回にわたる積み立て投資を行います。

世界経済インデックスファンド　積み立て 3.3333万円/月
emaxis slim バランス 8資産均等 積み立て 3.3333万円/月
(2月のみ6.6666万円)

ジュニアNISAでは、18年間のそこそこ長期投資になりますが、基本的にリバランスができませんし、さらに、ジュニアNISAの制度が終わると買い増しもできないため、暴落が来てもほったらかしで立ち直ってくれそうなファンドに投資することになります。現段階では、上記2つが信頼できそうです。しかし、世界経済インデックスファンドは、今後信託報酬の安いファンド of ETFがもしかしたらでてくるかもしれません。そしたら、積み立て先を変更するかもしれませんが、とりあえず1年間はこのまま様子を見るつもりです。

【投資で】家族巻き込んで資産運用することになりました。その説得法とは？【世直し】

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登場人物

キュウキュウ(私)
妻
子
父
母

父：知人が退職金の運用を始めたらしいんだ。

私：へえ。どうんな？

父：株だよ。株を買うんだ。

私：株なんかやめておきなさい。

父：大丈夫。余剰資金だよ。

私：余剰資金なもんか。退職金は大切な老後の資金でしょうに。だって、定期収入がなくなるのでしょう(年金以外)。株を最も買ってよいのは、20代です。次に買って良いのは30代、そしてその次は40代・・・。虎の子の退職金で株を買うのは愚かとしか・・・。

父：でも資産運用・・・

私：もしも本当に "余剰資金" なのだったら、とらなくてもよいリスクを減らすために、世界中の株と債券をざっくりと半分ずつ、くまなく買うことだ。今は低コストのファンドがある。株式ファンドならだいたい信託報酬0.2%、債券(ないし不動産)もあわせたメンテナンスフリーのファンドなら0.2%～0.5%程度で買える。僕はファンドを通して、すでに世界中の資産を買ってるよ。

私：ぼくが、退職金で株を買うのはやめなさいというのは、株は倒産リスクがあるし、値動き(リスク、標準偏差)も激しすぎるからなんだ。1年間で20%儲けようと思うと、かなりのリスクをとる必要がある。そんなの危険すぎると思うんだ。でも、1年間に5%程度なら？国際分散投資によってもっと低いリスクで達成可能だ。

私：ところで、投資信託って損するようなイメージない？

母：確かに。損するイメージ。

私：それはね、これまで投資信託の販売手数料や年間にかかってくる信託報酬が高すぎたからなんだ。ファンドを買うだけで、3%、さらに年間2%とか3%とかとられていたら、何も残らないよ。株式の期待リターンがざっくり5%だとして、3%もひかれたら、2%しか残らない。だから損する確率が高いんだ。

私：つまり、イメージの中の投資信託は、確かにイメージ通りで証券会社や銀行だけが儲かり、投資家が儲かるようにはできていなかった。これにはどうも金融庁も苦々しく思っていたらしいんだ。というのも、金融庁は、国民にもっと豊かになってもらいたいと思っていたからだ。そこで、つみたてNISAという非課税制度を作って、そこで買えるファンドを、長期保有、分散投資に向いたものだけに限定したんだ。

私：すでにものの値段が高くなり始めている。灯油(数年前は60円。2018年88円)やガソリンは一昔前よりもかなり高くなった。野菜だってとても高い。今後20年間でインフレが進むと、せっかくためていたお金の価値が目減りしてしまう。だから、年間リターン20%なんか目指す必要はないけど、インフレに勝てるように、5%程度を目標に一部の資金を運用していくことは有用だと思うよ。

母：もうキュウキュウにおまかせしちゃいましょうよ。

父：そうだな。よし、余剰資金の運用をまかそう。

私：ちょっと待って！そんなことしたら贈与税かかっちゃうでしょ！それに、ぼくはつみたてNISAの非課税枠を使い切っているから、ぼくが運用してもあまりメリットがないんだ。そこで、どうするかっていうと・・・。子どものジュニアNISA口座と妻のつみたてNISA口座を使う。ジュニアNISAは年間最大80万円まで拠出して、5年間非課税で運用できるんだ。つみたてNISA口座は年間40万円まで拠出できて、20年間運用できる。しかもこの額なら、贈与税がかからない。ぼくは、つみたてNISAやら、確定拠出年金やらで全力しているから、せいぜいジュニアNISAに20万円くらいしか出せないんだ。

父：なるほど。ということは、例えば私が30万円贈与して、
母：私が30万円贈与すれば・・・
父＆母：効率的な運用ができる！！

私：・・・というわけなんだ！

妻：なるほど！そしたら私も早速証券口座をつくるわ。使える非課税枠は全部使って全力で運用しましょう！！

ジュニアNISA口座・・・まだできません！ 名前にアルファベットだめなんだって

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こんにちは。キュウキュウです。
年末からずっとジュニアNISA口座開設の申請をしているのですが、まだ通りません。
ジュニアNISAでは、子どもの親権者2名が手続き上必要なのですが、それを証明する書類がとても厳格なのです。

つっぱねられる(1回目)
　！「親権者1」様とお子様の親子関係が添付いただいた住民票では証明されません。

ん？んんんん？？？？？！！？！？？

で、住民票に書いてある子どもの続柄を見ると、「子の子」とあります。これは、親の家に住んでいるからなのですが、確かに子の子だと、私が親権者じゃない場合もありますね。例えば私に兄姉がいたとして、その子どもも、父にとって、子の子になるからです。ややこしい！

つっぱねられる(2回目)
　！「親権者2」様のお名前がアルファベットになっております。戸籍と同じカタカナにしてください。

なん・・・だと・・・・！？
お名前って書いてあったから、アルファベットで書いただけじゃん！(妻は外国籍)
っていうか、戸籍ってカタカナになるのか・・・(謎)

おそらくアルファベット(妻)と、カタカナ(妻)が同一人物であると証明できないのでしょう。堅苦しいなあ。

子どものゆうちょ口座に眠っている資金がとてももったいない・・・。

配当金来ました。ジュニアNISAで全額再投資！！

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　個別株の配当金が約18万円来ました。きっと今の株高で含み益はすごいことになってるかと思いますが、個別株は売るつもりはまったくないので、それに関しては気絶しております。さて、配当金の18万円はジュニアNISA枠を使って、全額再投資します。手法はもちろんインデックス投資。EXE-iつみたてグローバル(中小株含む)株式ファンドに投資しようと思います。世界経済インデックスファンドと迷いましたが、ジュニアNISAではどうせ18年間引き出せないのです。それなら株100%でもいいかな(どうせ原資が株だし・・・)と思いました。