投資一任型ロボアド・・・いつまで保有する？ バランスファンドでよいのでは？？？

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こんにちは。キュウキュウです。
いくつか投資一任型ロボアドを保有しております。
現在、
Wealthnavi （リスク5/5）(+4.69%)
THEO (リスク5/5)(+4.37%)
楽ラップ (積極型)(3.3%)
を保有しております。

投資一任型ロボアドはリバランス自動なので、ほったらかし運用できるところが最大のメリットとなります。いずれもおおむね1%の信託報酬が発生いたしますが、ほったらかし代行の代金だと考えれば高くないのかもしれません。

ところが、資産運用の世界では、昔からバランスファンドと呼ばれる、ほったらかし代行の金融商品がございます。そして近年、つみたてNISA等を意識した低コストバランスファンドが数多く世に出されました。

そうすると、ロボアドのパフォーマンスが、ほったらかしバランスファンドよりも著しく低い場合は、ロボアドに任せる意味がかなり薄れて参ります。

現在、Wealthnavi、THEO、楽ラップと同時期にはじめたバランスファンドをベンチマークとして保有しています。それは、
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)　(+2.86%)
三井住友TAM-世界経済インデックスファンド (+3.20%)
です。

現在、いずれのロボアドも、信託報酬が高いにも関わらず高いパフォーマンスを維持しています。ロボアドにしろ、バランスファンドにしろリスクがそれぞれ異なるので単純な比較はできませんが、例えば世界経済インデックスファンドは50%が債券であることを考えると、8割を株で保有する楽ラップのパフォーマンスが3.3%なのはなんだかなあという気がすでにしております。

eMAXIS 最適化バランス マイストライカー他 投資信託運用実績 2017年11月

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eMAXIS 最適化バランス マイストライカー他 2017年11月の運用実績です。
　
　評価損益の絶対値はマイストライカーが一番大きいですが、毎日±1000円ほど変動するので、なかなか安定しないです。今日プラスでも明日はマイナスです。しかし、リスクを一定にするというコンセプトが気に入ってこの中では一番力を入れています。

　楽天全世界株式はつみたてNISAで全力で買おうと思っている銘柄で、試しに少しだけ買ってみました。ずっとマイナスが続いています。バンガードトータルストックETF自体はほぼ毎日のようにプラスなので、楽天全世界もプラ転してもいいのになあと思うのですが・・・。様子見です。ただ、さすが株式100%なだけあってかなり変動します。約2万円に対して前日比約300円ですから、もしも30万円かっていたら、1日に約5000円ほど動くってことですよね。わーお！
それに比べてeMAXIS slim 8資産均等は値動きが少なく、堅実に評価損益率が上がっているイメージです。
　思うところがあり、ソーシャルレンディングへの投資はとりあえず10万円のみにしておいて、8資産均等を代わりに積み立てていこうと思います。世界経済インデックスとトータルリターンが似ているにもかかわらず、リスクが少し低く、信託報酬も約半分なためです。

楽ラップとバランス型投資信託

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　 楽ラップをやってみて気になっていることがあります。
それはバランス型投資信託との違いについてです。

楽ラップは国内株式、新興国株式、先進国株式、国内リート、海外リート、国内債券、先進国債券、新興国債券の8資産に資産を分配します。そして最初に決めたポートフォリオをなるべく維持するように売買(リバランス)を行います。

しかし、これはバランス型投資信託も同じではないでしょうか。バランス型投資信託でも、国内や先進国、新興国の株、債権、不動産に投資し、そのファンドが決めた目標ポートフォリオになるように、売買(リバランス)を行います。これで、信託報酬は0.54%程度です。楽ラップよりもかなり低い手数料です。

そういうわけで、期間がまだ一ヶ月と短いですが、売れ筋のバランス投信と楽ラップの運用実績を比べてみることにいたしましょう。

2017.10.12 運用開始楽ラップ(手数料0.99%)
　2017.11.8現在 +2.15%

2017.10.11 買い付け 三菱UJF国際 eMAXIS Slim バランス 8資産均等 (手数料0.2376%)
　2017.11.8現在 +1.64%

2017.10.11 買い付け 三井住友TAM 世界経済インデックスファンド (手数料 0.54%)
　2017.11.8現在 +1.92%

不思議なことに手数料が高いはずの楽ラップが一番パフォーマンスいいですね。
しかしまだ初めてたった一ヶ月ですから、せめて1年くらい比較しないとなんとも言えないですね。