楽天証券で100円ずつ積み立てているバランスファンド15種を見なおしました！2018.9.25

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こんにちは。キュウキュウです。
少し前、iFree 年金バランスでブログやTwitterがざわざわしていましたが、いつのまにか発売されていたので、バランスファンド15種に加えました。

キュウキュウは、資産運用や資本主義経済の仕組みに興味があるものの、投資先を決定したり、リバランスしたり、アセットアロケーションを組んだり・・・といった作業が甚だメンドクサイと感じているので、そのすべてをバランスファンドに丸投げしています。近年、運用丸投げサービスといえば、ファンドラップの他に、Wealthnaviといったロボアドが有名ですが、投資家の観点にたてば、やっていることはバランスファンドと同じなので、保有コストが安くなってくれれば、ロボアドもありかなあと思います。

国内で唯一マシな手数料で提供されているロボアドは、マネックスアドバイザー(マネアド)だけだと思っていて、サービス利用料0.324%で提供されています。ETFの保有コストとあわせると、約0.487%となり、十分にバランスファンドと戦える水準となります。そういえば、楽天全世界株式インデックスファンドの、売買手数料等を含めた実質コストが約0.5%だと話題になりましたね。普段からロボアドやバランスファンドに丸投げしているキュウキュウにとっては、まあそんなものかなあとも思います。

(旧)
eMAXIS 最適化バランス(マイミッドフィルダー)

(新)
iFree 年金バランス(0.17172%)

銘柄の選定理由
　旧銘柄よりも低コストである。また、全世界の株式と債券に分散投資している。

そういうわけで、現在のバランスファンド15種は以下のようになります。
また、資産形成のために1本だけ積み立てるとしたら・・・という観点からオススメがわかるようにしました。

(1)eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) (信託報酬0.1728%)←オススメ
(2)iFree 8資産バランス
(3)たわらノーロード バランス(8資産均等型)
(4)つみたて8資産均等バランス
(5)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)
(6)野村6資産均等バランス
(7)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(４資産均等型)
(8)iFree年金バランス (0.17172%)
(9)つみたて4資産均等バランス
(10)たわらノーロードバランス(標準型)
(11)たわらノーロードバランス(積極型)
(12)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(8資産均等型)
(13)楽天インデックスバランスファンド(均等型) (0.2546%)←オススメ
(14)楽天インデックスバランスファンド(株式重視型) (0.2446%)←オススメ
(15)楽天インデックスバランスファンド(債券重視型) (0.2646%)
こんな記事も書いています
えっ！？楽天証券の100円積み立てが錬金術すぎる。こんなん信託報酬ほぼ無料じゃん？

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楽天証券で100円ずつ積み立てているバランスファンド15種を見なおしました！

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こんにちは。キュウキュウです。
楽天インデックスバランスファンドが発売になったので、楽天証券で毎月100円ずつ買っているバランスファンド15種の見直しをしました。キュウキュウはバランスファンドが好きすぎるので、低コストで国際分散投資が可能なバランスファンド15種を100円ずつ楽天証券で積み立てています。こうすることで、楽天銀行のVIPを維持しつつ、マネーブリッジでポイントをためるという意図もあります。

(旧)
ドイチェ・ETFバランス・ファンド(プラチナコア) (信託報酬0.4338%)
SMT 世界経済インデックスオープン (0.54%)
eMAXIS 最適化バランス マイデフェンダー (0.54%)

(新)
楽天インデックスバランスファンド(均等型) (0.2546%)
楽天インデックスバランスファンド(株式重視型) (0.2446%)
楽天インデックスバランスファンド(債券重視型) (0.2646%)

銘柄の選定理由
　旧銘柄よりも低コストである。また、全世界の株式と債券に投資できるため、これ1本持っているだけで資産形成の問題は解決します。

そういうわけで、現在のバランスファンド15種は以下のようになります。
また、資産形成のために1本だけ積み立てるとしたら・・・という観点からオススメがわかるようにしました。

(1)eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) (信託報酬0.1728%)←オススメ
(2)iFree 8資産バランス
(3)たわらノーロード バランス(8資産均等型)
(4)つみたて8資産均等バランス
(5)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)
(6)野村6資産均等バランス
(7)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(４資産均等型)
(8)eMAXIS 最適化バランス(マイミッドフィルダー)
(9)つみたて4資産均等バランス
(10)たわらノーロードバランス(標準型)
(11)たわらノーロードバランス(積極型)
(12)＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド(8資産均等型)
(13)楽天インデックスバランスファンド(均等型) (0.2546%)←オススメ
(14)楽天インデックスバランスファンド(株式重視型) (0.2446%)←オススメ
(15)楽天インデックスバランスファンド(債券重視型) (0.2646%)
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楽天証券の100円積み立てを15種に減らしました。また、債券ファンドをポートフォリオに加えてリスクを減らしました。

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こんにちは。キュウキュウです。ネットを見ながら始めた楽天証券の100円積み立てですが、なんでもかんでも積み立て設定していったら、株式がほぼ100%になってしまったので、真剣にポートフォリオを考え直しました。また、1日にハッピープログラムでつくポイントの上限は15取引までなので、20種類から15種類に減らしました。

資産分散は、株：債券を6:4 (最適比率らしい)に、地域分散は、日本：新興国：先進国を1:1:8 (時価総額加重国際分散)にしたかったのですが、100円単位で15種類という制約ではうまくいきませんでした。しかも個人的に楽天VTを買いたいので株枠を余計に消費するという・・・。
債券クラスですが、新興国債券はリターンの割りにリスクが高すぎるので省きました。
不動産は株や債権と異なる値動きをするので、リスク低減のために少し加えました。しかし、貴重な株枠や債券枠を消費できないので、1本で全世界に投資できるexe-i グローバルREITファンドを加えました。平均信託報酬は0.206%です。

実際の資産配分は以下の通りです。
日本内外の株、債券、不動産にまんべんなく投資します。
結構ガチです。こんなバランスファンドがあったらたぶん買います。
積立額を100円→2000円にすれば、毎月3万円積み立てることになり、実用的な金額かと思いますが、管理がめんどくさすぎるのと、ハッピープログラムの恩恵が相対的に小さくなってしまうので、100円積み立てのままにしておきます。

株：不動産：債券＝60 : 6.67 : 33.3
リスク資産：低リスク資産＝66.7 : 33.3
日本：新興国：先進国＝13.3 : 6.68 : 80

	国	アセットクラス	商品	信託報酬%
1	日本	株	emaxis slim 国内株式インデックス	0.17172
2	新興国	株	emaxis sim 新興国株インデックス	0.2052000
3	先進国	株	emaxis slim 先進国株インデックス	0.20412
4	先進国	株	ニッセイ 外国株式インデックスファンド	0.20412
5	世界	株	野村つみたて外国株投信	0.2052
6	先進国	株	iFree 外国株式インデックス	0.2052
7	先進国	株	i-SMT グローバル株式インデックス	0.2052
8	米国	株	楽天 米国高配当株式インデックス	0.2096
9	世界	株	楽天全世界株式インデックスファンド	0.2396
10	世界	不動産	exe-i グローバルREITファンド	0.3504
11	日本債券	債券	emaxis slim 国内債券インデックス	0.150012
12	先進国	債券	emaxis slim 先進国債券インデックス	0.1836
13	先進国	債券	たわらノーロード 先進国債券	0.1836
14	先進国	債券	iFree 外国債券インデックス	0.1944
15	先進国	債券	ニッセイ外国債券インデックスファンド	0.1836
			平均信託報酬→	0.2064

えっ！？楽天証券の100円積み立てが錬金術すぎる。こんなん信託報酬ほぼ無料じゃん？

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こんにちは。キュウキュウです。
最近ブログ記事をよく読みます。
そして、たわら男爵さまのページ↓で半端ない記事が投下されておりました。
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-427.html

要約すると
楽天銀行と楽天証券をマネーブリッジで連携して、かつ、ハッピープログラムにエントリーすると
↓
ポイントがざくざく貯まる

というものです。

(1)楽天銀行のVIP以上になると、1取引あたり3ポイントつくようになります。
(2)VIP条件は20取引以上成立あるいは銀行口座残高100万円

ゆえに、投資信託の100円積み立ての設定を20個つくることで、VIP達成して、
1銘柄あたり毎月3ポイント、全部で毎月60ポイントもらえるんだとか・・・。

100円に対して、3ポイント(=3円)ということは、いきなり+3%の利回りです。

これってすごくないですか？

リスクフリーで3円もらえるんですよ

だって、これって、言い換えるとこういうことじゃないですか？

信託報酬　1% のファンドなら、3年間信託報酬無料
信託報酬　0.5%のファンドなら、6年間信託報酬無料
信託報酬　0.2%のファンドなら、15年間信託報酬無料
(値上がりはなかったとして)

楽天証券やばすぎワロタwwwwww

うまく分散された株式のインデックスファンドは、20年間保有すると、ほぼ元本割れしないそうです。ウォール街のランダムウォーカーのマルキール教授が言っていました。

というわけで、信託報酬0.2%代の株式ファンド(おもにつみたてNISA対応)や、低信託報酬のバランスファンドを見繕って、20銘柄の積み立て設定をしました。

ポイントは100円積み立てをすること。100円でも、1000円でも、10000円でももらえるポイントは3ポイントだけなので、たくさん買い付けると利回りが下がります。

毎月2000円程度なら、アセットアロケーションに与える影響も小さいでしょうから、あまり気にせずどんどん買います。なんだかとても満足感があるぞ！

以下、積み立て設定。
新規ファンドや信託報酬の安いファンドがあったら、適当に入れ替えます。

(2018.1.17 追記)
eMAXIS 最適化バランス マイストライカーを三井住友DCつみたてNISA世界分散ファンドに変更。無難なバランスファンドで信託報酬の安いものがほしかったから。
マイストライカー0.54%に対して、世界分散0.2268%だからです。ただ、ちょっと心配なのは、このファンド・・・現段階で3600万円しか集まっていません。大丈夫なんでしょうか・・・。株式の割合について、日本:先進国:新興国＝1:2:1 なので、8資産均等よりも日本への投資割合が低いです。私は人口が減りつつある日本よりも、外国が伸びると思っているので、このファンド結構好きなんですが、今は様子見です。

さらに追記：マザーファンド方式だから、突然繰り上げ償還ってことにはならんでしょう。たぶん。
eMAXIS Slim 国内株式インデックス
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
iFree 外国株式インデックス（為替ヘッジなし）
i-SMT グローバル株式インデックス(ノーロード)
たわらノーロード 先進国株式
Smart-i 先進国株式インデックス
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス
iFree NYダウ・インデックス
iFree S&P500インデックス
野村つみたて外国株投信
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式））
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式））
楽天・新興国株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(新興国株式))
楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(米国高配当株式))
iFree 8資産バランス
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
EXE-i グローバル中小型株式ファンド
世界経済インデックスファンド
eMAXIS 最適化バランス(マイストライカー)

楽天証券 楽天銀行 マネーブリッジ で楽天銀行がすっごい使いやすくなった件

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楽天銀行の口座開設が完了しました。また、楽天証券と楽天銀行を連携するマネーブリッジの設定もしました。

これで、楽天銀行の預金の利率が0.1%になるんです。むふふ。
(よくよんだら、一ヶ月だけでした。わかりにく！詐欺かよwwww
でもまあ利率0.02%でも十分大きいのでありかな)

しかしも利点はこれだけじゃありません。楽天銀行って、入金や出金の際、手数料をとるので、常々使いにくい銀行だなあと思っておりました。しかしながらマネーブリッジを経由すれば手数料が無料となります。

【出金】
楽天銀行→楽天証券(マネーブリッジで送金)→ゆうちょ銀行(楽天証券は出金無料)→ゆうちょ銀行ATM

楽天証券の他銀行振り込み無料枠を使い果たした場合でも、この方法でSBI銀行に出金すれば、SBI銀行の無料枠が使えますね！ありがてえ。