dポイントで始めるポイント投資ってNTTドコモの人だけが使えるんだと思ってたけど、誰でも使えました。

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こんにちは。キュウキュウです。

NTTドコモがdポイントを手軽に投資に回せると以前ちらっと聞いたのですが、私は、Y!mobileなので関係ないやって思っていました。

最近やまやでdポイントカードを作ったので、NTTドコモとか関係なくdポイントってあるんだなとようやく気づいて、dポイント投資を調べてみたら、携帯電話とは関係なく、dポイントさえもっていれば誰でもポイント投資ができるようでした。

dポイント投資とは

dポイント投資
↑上記サイトに自分のdアカウントIDを打ち込むことで、誰でも使えます。
dポイントを運用ポイントに変換して、その運用ポイントを以下のファンドに投資するようです。

仕組みは、お金のデザインのTHEOグロースAIファンド(グロース)と、THEOインカムAIファンド(インカム)を異なる配分で組み合わせた2つのコースの基準価額の増減にポイントの増減が連動するようです。
アクティブコースは　グロース:インカム ＝ 80:20
バランスコースは　グロース：インカム = 45:55
です。
アクティブコースにしろ、バランスコースにしろ資産複合なので、どちらもバランスファンドといったところです。THEOグロースAIファンドは、複数のスマートベータETF (株式中心) を組み合わせて運用しているらしいです。手数料は無料とのことですが、投資信託の基準価額にポイントが連動するなら、その基準価額には信託報酬やその他の経費が盛り込まれているはずなので、間接的に少なくとも、税抜き0.45%/年の手数料を負担しているはずです。

ただ、自分がこのサービスを利用するかと言われれば微妙で、なぜかというと、dポイントと運用ポイントは相互変換できず、現金にすることはできないからです。また、運用方法は、スマートベータETFを用いるとはいえ、その期待リターンは伝統的なインデックスファンドとたいしてかわらない(と僕は思っていて)、結局の所、安定したリターンを出そうとすると、10年、20年と放置する必要があります。

たかがdポイントで、そんなに待てますか？

しかも、10年後、20年後にまだdポイントという会社の気分次第でいつでもなくせるポイントが生き残っている保証もないわけで・・・。

もしもポイント投資をしたいのであれば、dポイントを使った分だけ、楽天証券なりSBI証券なりで、好きなファンドを買えば良いと思います。その点、楽天スーパーポイントは直接ファンドが買えるのですごいですよね！

余談

THEOグロースAIファンドと、THEOインカムAIファンドを調べてみて思ったのですが、信託報酬が税抜き0.45%なんですね。これにたぶんETFの信託報酬が別途のるのでしょうが、ロボアドのTHEOだと1%の信託報酬がかかってくるので、あれ？意外に安いなと思いました。スマートベータ運用に好意的で、でも、自分でやるのは面倒だという層は一定数いると思うので、THEOグロースとTHEOインカムを適当な割合で、例えば、1:1で買って放置するのもありなんじゃないかなあと思いました。私は伝統的なバランスファンドで十分だと考えているのでやらないけど。
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お酒をやめてから3年以上たちました。今はとても快適です！

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こんにちは。キュウキュウです。
今日はお酒をやめてみて感じたことを書こうかなと思います。

私の飲酒歴は長く、20歳になったその日から飲み始め、ほぼ1日も欠かすことなく飲み続けていたように思います。試したお酒はほぼ全てで、ビール、チューハイ、日本酒、焼酎、泡盛、ウイスキー、ブランデー、ウォッカ、ラム・・・・。トルコの白く濁るお酒ラクなんてのまで試しました。ほぼ義務感に近いです。風邪引いたときも、
「なーに、かえって消毒になる」などとうそぶきながら、飲んでいたので、ほぼ病気ですね。

禁酒をしたきっかけは、妻がお酒を飲まない人だったという点が大きいです。健康への悪影響を示す証拠だって数え切れないほどありましたし(でも飲酒中だけそのことを忘れるんですよね！)

さて、お酒をやめて、3年以上たちました。当たり前かもしれませんが、特に困ったことはありませんでした。よかったことはいくつかあります。

1 体重が1年間で約20kgおちて、適正体重に！
(30代にして、18歳ごろつくったスーツがまた着られるようになった！)
2 酔っていた無駄な時間で、遊んだり、勉強したり、とにかく趣味にあてられるようになった。
3 お酒代が節約できた
4 アルコールによる長期的な悪影響に、今後はさらされずにすむ

まあようするにマイナスがゼロに戻っただけなのですが、当時はこれだけのハンディを勝手に背負っていたんだと思うと、とてもばからしくなります(笑)。あ・・・マイナスをゼロに戻すってなんだか借金を返すみたいな話ですね！

さて、一度お酒を飲まないと決めると、嗜好も変化してきます。
漫画もやしもんで、ワイン用のぶどうからつくられるジュースは本来とても甘くておいしいが、発酵によって、甘みがアルコールに変わり、おいしくないワインになってしまうのを嘆く話がありました。今ならこの意味もよくわかります。
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リスク許容度が小さいからといって消極的に債券の割合が決まるのってどうなんだろう？

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こんにちは。キュウキュウです。

米国の利上げの影響で、債券クラスが大きく値下りしています。
最初澄まし顔で無視しようかとも思いましたが、結構ドキドキしたので、その旨を正直に告白しておこうと思います。その方がブログらしいし、これを読む初心者の方がいましたら、債券投資も結構ドキドキするし、冷や汗をかくこともあるよ！ということが伝わればいいなと思います。
　さて、今日のマネックスアドバイザーの結果です。

先進国国債は-1.04%、先進国国債は-1.23%です。新興国株式が-1.73%なのは、もはや何も言うまい。そういう値動きの激しい資産クラスなのだと割り切って納得します。しかし、債券の特徴は値動きが株式に比べてマイルドだということではなかったのでしょうか。教科書に書いてあることと、実際に起こることと、そしてそれを体験することは違うのだなあと思います。

ちなみにマネックスアドバイザーにおける債券比率は上記の通りで(表の色と対応しています。手抜きです。)、株式約60%、REIT約10%、債券約30%だったので、それほど痛くありませんでした。(他に買っているファンドも、債券比率が30%とか、37.5%とか少なめでした)しかしながら、リスク許容度が小さいという理由で、債券比率を70%とか、80%に高めていた人たちは利上げの影響をどう捉えているのだろうと気になりました。特にリスク許容度が小さいなら債券だと自動的に資産配分を決めた人のなかには、「え？こんな値下りするん？聞いてなかった」という想いの人もいそうです。
　私は別にここで債券に投資する必要はないとか、株式100%でよくね？とかそういうことを言うつもりはないです。むしろ、いつどんなタイミングで利上げが行われるかなんて、正確には誰にもわからなくて、債券が値上りする可能性も値下りする可能性もたぶんあって、だから将来どうなるかなんかわからないよという想いがより強くなりました。
　このような想いでいる人は、リスク許容度云々よりも、株式と債券を半分ずつ持つのがよいように思います。例えば、楽天インデックスバランスファンド(均等型)でしょうか。まだ純資産額は1.57億円しかないのが心配ですが、信託報酬は安いです。また株式と債券に半分ずつ投資する世界経済インデックスファンドは純資産総額600億円を突破しており安定感があります。REITもまぜたい人は、eMAXIS slimバランス(8資産均等型)を買っておきましょう。
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ソーシャルレンディング＝安定、REIT＝不安定という説明は一面的過ぎてもやもやするよね。

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こんにちは。キュウキュウです。
　今日はソーシャルレンディングのメリットとされる安定についてもやもやすることを吐き出そうと思います。
　ここで用語の整理です。ご存じかと思われますが、ソーシャルレンディングは投資家から集めたお金を、不動産等に融資する仕組みです。融資先の会社が支払う利息が投資家の利益になるので、債券の性質を帯びます。これに対して、REITは投資家から集めたお金で不動産を所有します。従って、投資家は不動産を部分的に所有することになり、投資家の利益は、不動産の値上がり益や家賃となります。ソーシャルレンディングの主な投資先は不動産なので、よくREITと比較されます。
　債券の性質を帯びるソーシャルレンディングでは、投資先が破綻しない限り、元本が確保されており、利回りも(ほぼ)確定しています。これに対してREITは様々な情報に影響されて、日々値段が変動します。これをもってソーシャルレンディング＝安定、REIT＝不安定とされているような気がします。
　しかしながら、ここでもやもやするのは、ソーシャルレンディングが安定しているように見えるのは、市場に上場してないからではないか？ということです。例えば、同じ債券でも、証券会社で買える各国の国債や社債、あるいは、それらのETF、投資信託は、日々値段が変動します。これらは、市場で活発に取引されており、そのとき、そのときにおける新情報がその都度すぐに織り込まれるからです。ソーシャルレンディングも償還日より前に自由に売却できる市場が整備されていれば、日々価格は変動するはずです。ゆえに、ソーシャルレンディングの安定はまやかしのような気がするのです。逆にこのようなまやかしが許されるなら、日々価格が変動するREITの価格のチェックを1年に1回程度にして、その間価格は変動していないと思い込むことで、安定が得られるように思います。
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米国REITが1.86%の爆上げ。もっと組み入れ比率を上げておけば良かったっていつも後から思うよね。

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こんにちは。キュウキュウです。
　今日は5.5%しか組み入れていない海外REIT(米国REIT)が+1.86%と爆上げしていて、金額で比較してももっとも値上りしています。理由はよくわかりません。マネックスアドバイザーのニュースにもなぜかREITのことは出てこないし。

さて、ある資産クラスが高騰したとき、もっと組み入れ比率を上げておけば良かったのかなといつも思ってしまいます。後出しじゃんけんなのはわかっていながらでもです。そして、もしもそのように思うことが多いなら、はじめから、eMAXIS Slim バランスのような、8資産均等型バランスファンドを買っておけば、よかったということになります。私は確定拠出年金で主にSlimバランスを買っています。
　また、このように言うこともできます。海外REITの組み入れ比率はたった5.5%ながらも、分散の効果がちゃんとでてるんだな・・・意味あるんだな・・・と。
　あるいは、このように解釈することもできます。REITって1日で1.86%も変動するんだ・・・。ということは、1日で-1.86%減っちゃうこともあるんだよね。だったら、マネックスアドバイザーのREITの組み入れ比率は結構いい線いってて、海外5%、国内5%くらいがちょうどいいのかな？
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楽天銀行のお利息966円！ まだまだマネーブリッジ0.1%は魅力的！ついでに自身のリスク許容度の再確認をしました

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こんにちは。キュウキュウです。
　自分のブログを振り替えると、楽天銀行と楽天証券に口座開設をしたのは、2017年11月のことのようです。あれから約1年ですね。

　楽天銀行のお利息がはじめて振り込まれたのは2017年3月。あのときは、530円のようでした。

　そして今回、2018年9月末、楽天銀行から966円のお利息が振り込まれておりました！ほとんど利息のないゆうちょ銀行から移ってきて本当に良かったと思います。本当は住信SBIネット銀行の定期預金の方が利率が少しだけ高いのですが、いつでも買いたいときにファンドを買えるのがマネーブリッジの魅力です。

ちなみに、2017年3月からお利息が増えているのは、単純に預金が増えているからです。ここから、私のリスク許容度やキャッシュポジションがなんとなく透けて見えると思います。以下にマネーフォワードで取得した資産割合を示します。

赤色は株式(全部ETF)、水色が債券、緑色は確定拠出年金、グレーはその他です。保険で示されるピンク色は、商品名がいろいろありますが、ようするに貯蓄型生命保険です。現在、毎月12万円を超える金額を投資していますが、その金額が多いと思う人も、少なすぎると思う人もいるように思います。いずれにしても、生活の質を落とさずに暮らせる程度の十分な現金と、決まった時期に使う最低限のお金は保険で備えていることをここに明記しておきます。また、株式といってもその中身はETFで、さらにざっくり半分が、米国債と先進国社債です。さらに、投資信託といっても、年間の経費が0.5%程度の低コストバランスファンドしかもっておらず、その何割かは債券に当てられています。そういうわけで、現在、全く投資をしていない人からすると、驚かれる可能性があるのですが、私のリスク許容度はかなり低いのです。中には現金や債券の類いをほとんど持たず、ほぼすべての資産を株式と運用する強者もおりますし、お金を借りてきてそれも投資に回す(=レバレッジをかける)猛者もおります。何も、リスク許容度を引き上げた方が偉いとかそういうことを言いたいのではなくて、自分に合った、後悔のないリスク許容度で投資するのがよいと思います。
　ところで楽天銀行のお利息で、楽天インデックスバランスファンド(株式重視型)を買付けました。楽天銀行マネーブリッジの利息は0.1%といっても、ほとんど複利を感じられないので、すべて、バランスファンドに再投資していきます。
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